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| 方案简介 |
| 我行始终积极关注和参与财政国库管理制度改革，为中央及地方各级财政部门和财政预算单位量身定做了中信“银财通”特色服务方案。我行致力于实现代理财政业务的系列化、规范化、标准化，以“团队·产品·系统·机制”为支柱，依托国内领先的“财政国库管理信息系统”，不断总结服务经验，整合优势资源，针对财政资金在国库集中收付改革中所形成的收入流、支出流和现金存量管理需求，提供收支代理和现金管理等全方位服务。 |
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| 方案内容 |
| 国库账户管理服务 |
我行为各级财政部门和财政预算单位开设各类账户，专项用于非税收入的汇缴。
 财政汇缴专户：财政部门为执收单位在我行开设财政汇缴专户，用于执收单位非税收入的收缴。我行还针对非税资金先到、缴款书后到的情况，为财政汇缴专户设立相应的暂存款账户，用于核算、反映无法及时缴入财政汇缴专户的款项。
财政专户：我行为财政部门开设财政专户，用于记录、核算、反映非税资金收支活动，与财政汇缴专户进行清算，向国库单一账户缴款，以及拨付预算外资金。 |
| 收入类代理财政服务 |
收入类代理财政服务主要指非税收入收缴业务。我行通过财政汇缴专户，按照直接缴库和集中汇缴两种方式，为财政部门提供非税收入收缴代理服务，保证非税收入及时、高效缴入国库。
直接缴库：执收单位向缴款人开具非税收入一般缴款书，缴款人持缴款书到我行，将应缴款项直接缴入财政汇缴专户。
集中汇缴：执收单位向缴款人开具票据，向缴款人收款后，由执收单位按日汇总填制非税收入一般缴款书，并持缴款书到我行，将所收款项缴入财政汇缴专户。 |
| 支出类代理财政服务 |
针对国库集中支付后，财政资金不再拨付到预算单位，而是实行以财政部门直接支付为主、授权预算单位分散支付为辅的资金拨付方式，直接支付到收款人账户，我行按照发出支付指令的主体不同，相对应地为财政直接支付和财政授权支付设计了两种支付渠道。通过与国库单一账户清算，实现资金在国库单一账户的沉淀。
财政直接支付：我行根据财政部门签发的支付指令，通过国库单一账户体系，将资金直接支付到收款人或用款单位账户。直接支付多用于工资支出、政府采购和基本建设资金支出等。
财政授权支付：预算单位按照财政部门的授权，自行向我行签发支付指令，我行根据支付指令，在财政部门批准的预算单位用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户。授权支付多用于零星支出。 |
| 国库现金管理服务 |
| 为了不断推进和完善代理财政服务，我行借鉴发达国家的国库现金管理经验，结合我国财政国库改革进程的需要，根据财政专户资金在我行的变化规律和对安全性、流动性和收益性的需求特征，推出稳健型和积极型两类财政专户现金管理方案，帮助财政部门有效地管理专户现金头寸，实现财政资金增值。 |
| 服务优势 |
我行 “银财通”服务方案特别针对财政改革和财政部门需求而设计，以安全、优质、高效、便捷的服务，赢得了财政部门及预算单位的一致好评。
我行在分支机构专门设立财政业务专柜，拥有一支熟悉财政业务、经验丰富的代理服务团队，与财政部门建立了良好的协作关系，在配合财政改革的同时，自身服务水平不断提高。
我行在总结财政代理服务经验的基础上，将多种资金汇划方式、信息技术手段及服务方式进行整合，为财政部门量身定制特色服务产品，最大程度满足财政改革过程中新的业务需求。
我行开发并不断完善的财政国库管理信息系统，是我行为财政部门提供安全、准确、高效、便捷的金融服务的技术保障。该系统不仅可以完成财政资金的收支划转，而且可以同步进行信息的采集和传递，可以完全满足财政部门的业务和管理需求。
扁平化的管理模式、科学先进的业务设计和切实可行的制度流程是我行服务财政客户的机制保障。 |
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