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| 方案简介 |
| 中信现金管理是我行针对客户在账户管理、收付款管理、流动性管理、短期投资管理和资金风险管理等方面的需求推出的金融服务方案，旨在帮助客户获得和保持最佳现金流，达到降低财务成本、提高资金收益和控制资金风险的目标。特别针对集团客户财务集中管理的需求，我行可为其设计个性化的现金管理服务方案，帮助集团客户实现集团内资金归集、下拨及集中支付，协助集团总部对成员单位进行统一的额度管理和资金转移定价，实现集团内部融资，建立内部资金市场。 |
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| 方案内容 |
| 账户信息管理 |
 账户信息通知：我行通过书面通知、手机短信通知和电子邮件通知等方式，为客户提供账户信息通知服务。
账户交易查询：客户可通过我行柜面、网上银行和电话银行等多种渠道，查询账户基本信息、账户状态、当前余额、交易明细等各种账户信息。
电子对账：我行通过专门的电子对账系统及网上银行，为客户提供账户余额与明细对账服务，实现企业网上对账并回签，取代传统的纸质单据传递。 |
| 收付款管理 |
结算付款：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供对外付款服务，用于客户向交易对手支付购买商品或劳务的款项。
支付税费：我行可通过柜台或网上银行渠道为客户提供查询、申报和支付国税、地税、关税等各项政府税费的服务。
支付公用事业收费：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付电费、电话费等各项公用事业收费服务。
支付工资和财务报销：我行通过柜台和网上银行为客户提供代发工资和财务报销服务，实现薪酬管理和差旅管理。
支付员工社会保险和企业年金：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付员工各项社会保险和企业年金的服务。
主动收款：客户及付款人与我行签订三方协议后，可授权我行在接到收款指令时，将协议付款账户的资金进行主动扣划，实现批量收款。 |
| 流动性管理 |
资金归集：我行可按照客户要求将其下属子公司资金进行统一归集。
账户透支：我行为客户加强流动性管理提供的一种的融资工具，包括内部账户日间透支和短期的隔夜透支。
额度管理：集团总部通过建立资金池，可为各成员单位分配可使用的透支额度。
内部资金价格管理：通过设置集团内部成员单位之间的内部资金转移价格，帮助客户建立内部资金市场。
利息管理：我行帮助集团总部采取汇总计息或分别计息的方式来管理各成员单位的资金存款收益。 |
| 短期投资管理 |
| 我行可以根据客户的资金特点和风险偏好，为其量身定制理财增值产品方案，包括结构性存款、代客外汇资金管理、人民币理财产品、境外代客理财产品、债券结算代理、国债现券及回购以及信托理财产品等，帮助客户在保证流动性的基础上，实现资金收益最大化。 |
| 资金风险管理 |
| 我行可为客户设计资金风险管理方案，产品包括即（远）期外汇买卖、即（远）期结售汇、外汇掉期和货币期权等汇率风险管理产品，以及本外币利率掉期、货币掉期等利率风险管理产品。 |
| 服务优势 |
我行具有多年对公客户服务经验和多个成功的现金管理案例。
我行拥有一支高素质、专业化、经验丰富的公司理财专家团队，根据客户对流动性、投资收益及风险承受力等方面的不同理财要求，为客户量身定制适合客户特点的个性化理财服务方案。
我行拥有先进的信息技术平台，实现了全行数据集中，资金交易安全便捷，为现金管理服务提供了强大的技术支撑。
我行网上银行系统经过多次版本升级，功能日臻完善，可以支持各类企业特别是集团客户多方面的现金管理需求，并进行个性化的定制开发。
我行是国内第一家采用中国金融认证中心（CFCA）提供第三方数字认证的银行，在客户端和银行端采用了多种安全技术和安全机制，保证电子交易中双方身份的真实性和交易信息的机密性、完整性以及对交易的不可否认性。 |
