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| 方案简介 |
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作为国内最早推出现金管理服务的商业银行之一，中信银行一直将现金管理作为战略性核心业务，秉承团队服务理念，针对客户差异化需求，持续推出多项市场领先产品，不断拓展公司网银、银企直联、手机银行和电话银行等电子服务渠道， 倾力打造集客户经理、产品经理和技术专家在内的专业团队， 为众多客户提供超越时空的个性化专业财资服务。经过多年的努力，我们已经具备了坚实的业务基础和客户基础，并赢得了卓越的市场表现。
我们在多年的实践中，根据市场与客户需求的变化，不断进行产品创新。为更好地服务于不同客户群，我们将现有产品和服务进行整合和提升，推出了新一代现金管理服务平台-企业财资专家。
在中信，现金管理只有起点，没有终点。
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| 方案内容 |
| 中信银行特有的参数化、可配置的现金管理产品组合应用，可以为客户提供规范严谨且符合个性化需求的账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理服务方案。
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| 账户管理 |
帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，及时获取账户余额、交易等信息，为管理决策提供完备的信息依据。
 账户体系构建：梳理客户在我行开立的全部账户，根据客户需求构建科学、合理的账户体系，清晰展示整个集团账户架构，方便了解全面账户信息。
账户信息报告：为客户定期提供所有账户单一和汇总的账户信息报告，综合反映相应时期账户的各种信息。
账户信息查询：客户可以通过柜面、网上银行和电话银行等多种渠道，及时、方便查询账户基本信息、账户状态、当前余额、历史余额、交易明细等所有账户信息。
账户信息通知：通过书面、手机短信和电子邮件等方式，为客户提供账户信息通知服务，方便客户随时了解账户变动，掌握资金动态。
电子对账：通过专门的电子对账或公司网银系统，按照银企对账要求，为客户提供账户余额与明细的对账服务，实现企业网上对账并回签,取代传统纸质单据的传递，提高对账效率。
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| 收付款管理 |
通过银行核心系统、人民银行大小额支付系统、SWIFT系统等，帮助客户高效处理各种国内和国际收付款业务，提高现金周转效率。
批量付款：为客户提供批量付款服务，支持批量付款文件直接发送或通过辅助软件上传，大大提高付款效率。
来账管理：为客户提供来账信息服务，来账信息逐笔清晰可见，帮助客户有效管理所有账户来账。
主动收款：客户、付款人及我行签订有关三方协议之后，只需发出收款指令，便可将协议付款账户的资金划转到相应收款账户中。
推送账单：收款方可通过我行系统将收款信息（账单）推送至付款方，付款方在系统中对账单信息进行确认后，系统自动将资金划转到收款方指定的账户。
集中支付：帮助集团客户统一控制所有成员公司对外支付操作权限，管理集团所有支付业务。
收付款计划：通过制定收付款计划，帮助客户合理规划资金往来，自动完成对未来某一时点或周期性的收付款业务。
电子票据：提供电子商业汇票签发、签收、背书转让、质押、贴现、托收等服务，为客户在票据结算和融资方面提供便利，有效提高业务办理和资金利用效率、降低财务成本和控制财务风险。
票据库：建立商业汇票保管库，实现商业汇票的存票、取票、质押、贴现、冻结、解冻、托收、查询查复和票据池质押融资等服务，通过电子化手段帮助客户集中规范管理和使用商业汇票。
跨行代理收付款：通过网银、直联和手机短信等电子银行渠道，帮助客户实现跨行批量代理收款和付款服务，提高收付款效率，有效管理应收应付款。
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| 流动性管理 |
帮助客户有效实现账户资金的集中管理，统筹安排各成员单位资金额度，通过内部资金计价和利息分配合理协调各成员单位利益，提高客户资金利用效率，降低财务费用。
现金池：可根据客户资金集中管理需求，为客户搭建各种现金池。通过设置各成员单位账户权限、关系及交易规则建立现金池，自动或主动汇总集团内部本外币资金，实现内部成员对资金、信息和相关资源的共享。
实体现金池：为母子公司的实体账户建立实体现金池，实现资金的实际划转与集中管理；
虚拟现金池：为客户建立实体账户及下属单位虚拟账户构成的虚拟现金池，帮助客户实现内部独立核算及集中支付等资金管理目标；
名义现金池：支持客户根据需求建立名义现金池，在不发生资金实际流动的情况下，实现集团内账户间的资金信息共享和统筹安排。
资金归集：帮助集团客户总部归集不同层级成员单位的资金，支持客户按照零余额或任意目标余额以及不同时间频率进行自动归集，或在任意时间进行更加灵活的主动归集。
资金下拨：帮助集团客户将总部资金下拨至其成员单位，支持客户设定指定金额拨款、自动回拨、自动补足、时间频率等进行自动下拨，或在任意时间进行主动下拨。
内部转账：为客户在我行开立的所有账户提供账户间的转账服务，支持集团客户总部或授权成员单位进行账户之间的转账，快速调剂成员单位之间的资金余缺。
内部账户透支：为客户加强集团现金流动性和充分实现资金资源共享而提供的内部融资服务，在集团客户总部或成员单位账户资金出现短缺时，可以在设置额度内进行临时透支，之后以现金池的资金进行补足。
法人账户透支：为客户加强现金流动性而提供的短期外部融资服务，客户在集团现金池出现现金短缺时，可以在银行授信额度内进行临时透支，之后在资金充足时归还。
额度管理：帮助集团总部管理各成员单位的资金额度，包括对外支付额度、内部透支额度和外部透支额度，统一控制集团内各成员单位的资金风险。
内部资金计价管理：帮助集团客户总部制定内部资金转移价格，支持统一标准或个性化标准，通过利率手段调剂成员单位间内部融资的利益分配。
利息管理：为集团客户提供汇总计息或分别计息的手段管理所有账户利息收益。汇总计息时，整个集团资金统一进行计息并记入集团总部账户，之后再分配各成员单位利息收益；分别计息时，各成员单位资金分别进行计息并直接记入账户。
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| 投融资管理 |
帮助客户持续保持合理现金规模，并在资金充裕时进行合理投资，提高现金收益；在资金不足时进行有效融资，及时补充现金头寸，避免流动性风险。
投融资分析：根据客户资金存量及运转情况，为客户出具投融资分析报告，帮助客户有效分析资金状况。
投融资计划：在为客户进行投融资分析的基础上，根据客户的风险偏好，帮助客户制定合理的投融资计划。
短期投资：提供通知存款、定期存款、结构性存款、第三方存管、代客外汇资金管理、人民币理财产品、境外代客理财产品、债券结算代理、国债现券及回购以及信托理财产品等，帮助客户在保证流动性的基础上进行短期投资。
中长期资产管理：帮助客户在国内与国际金融市场建立有效的投资组合，分散投资，在控制风险的同时，使资产组合取得长期稳定的收益。
融资服务：通过贷款融资、票据融资及贸易融资产品等，帮助客户根据自身情况进行灵活、有效的融资，及时满足业务开展的资金需求。
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| 风险管理 |
通过为客户提供多种风险规避和资金保值增值产品，帮助客户在规避汇率、利率和流动性等风险的同时，实现资金的保值增值。
即（远）期外汇买卖：根据外汇买卖协议，为客户提供在规定日期按约定汇率将一种外币转换为另一种外币，帮助客户提前锁定未来收付外汇的收益或成本，规避汇率风险。
即（远）期结售汇：根据结售汇协议，为客户提供在规定日期按约定外币币种、金额、汇率结汇或售汇，满足客户贸易、投资、融资等方面的换汇需求，规避汇率风险。
货币期权：根据货币期权交易协议，为客户提供在一定期限内或某一时点期权买方有权决定是否按照约定价格买入或卖出一定数量外汇，期权卖方有义务按照协议约定卖出或买入一定数量外汇的服务，帮助客户有效规避汇率风险。
本外币利率掉期：与客户约定在一定期限内，以约定数量的同种货币的名义本金为计息基础，按不同的利率基准交换利息，帮助客户改变资产或负债结构，规避利率波动风险。
货币掉期：根据货币掉期协议，为客户提供在一定期限内将以一种货币计价的债务（或资产）转化为另一种货币计价的债务（或资产），有效规避汇率波动风险。
账户监控：为客户提供实时查询和监控所有签约公司账户余额和资金变动情况的服务，帮助客户实时掌控资金流向。
资金集中管理：通过建立现金池，帮助客户实现对整个集团资金的统一管理、调拨和集中支付，有效控制各个成员单位在投资、融资、担保、拆借等方面的资金风险。
资金风险集中管控：帮助客户建立全面的资金计划管理体系，客户可随时查看对资金计划的执行情况，支持对客户所面临的资金风险状况进行分析，实现资金计划考核和资金风险集中管控。
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| 特色服务 |
通过附属账户管理、电子票据和票据库等特色服务，全面满足客户的个性化资金管理需求。
附属账户管理：通过帮助客户开设虚拟账户构建附属账户体系，支持财务公司、电子商务网站、行政事业单位等客户进行集中支付、会员交易、独立核算，并提供对附属账户的交易记账、额度管理、利息管理、收费管理、凭证管理和业务报表等服务。
电子票据：提供电子商业汇票签发、签收、背书转让、质押、贴现、托收等服务，为客户在票据结算和融资方面提供便利，有效提高业务办理和资金利用效率、降低财务成本和控制财务风险。
票据库：建立商业汇票保管库，实现商业汇票的存票、取票、质押、贴现、冻结、解冻、托收、查询查复和票据池质押融资等服务，通过电子化手段帮助客户集中规范管理和使用商业汇票。
在为客户提供不同种类的基础性服务的同时，基于中信现金管理产品强大灵活的后台系统支持，我们可以将核心产品模块通过插件组装的方式来适应客户的需求，为客户提供更加富有个性化的现金管理服务。
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| 服务优势 |
我行具有多年对公客户服务经验和大量成功的现金管理案例。
我行拥有一支高素质、专业化、经验丰富的公司理财专家团队，根据客户对流动性、投资收益及风险承受力等方面的不同理财要求，为客户量身定制适合客户特点的个性化理财服务方案。
我行拥有先进的信息技术平台，实现了全行数据集中，资金交易安全便捷，为现金管理服务提供了强大的技术支撑。
我行网上银行产品支持各种渠道融合，为客户提供全面完善的现金管理服务支持，通过产品的参数化定制和个性化服务方案设计，可以满足各类企业特别是集团客户多方面的现金管理需求。
我行是国内第一家采用中国金融认证中心（CFCA）提供第三方数字认证的银行，在客户端和银行端采用了多种安全技术和安全机制，保证电子交易中双方身份的真实性和交易信息的机密性、完整性以及对交易的不可否认性。
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